Как сообщил обучающий медиапортал FinGramota.kz, функционирующий при поддержке Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), в последнее время в нашей стране начали распространяться новые виды финансового мошенничества, связанные с денежными переводами.
Суть их проста – мошенники сообщают об ошибочном переводе на карту банковского клиента и просят вернуть деньги обратно, рассчитывая при этом, что добропорядочный гражданин сразу же выполнит их просьбу.
Ведь в отличие от большинства случаев телефонного мошенничества, где злоумышленники разговаривают с агрессивным напором, представляясь сотрудниками банков, правоохранительных и других государственных органов, в ситуации с возвратом якобы ошибочного перевода ставка делается ими на жалость – говорится о случайно потерянных последних деньгах или угрозе потери работы из-за этой неверно проведенной операции. Да и сумма перевода обычно не столь уж мала, чтобы из-за нее не стоило переживать мнимому отправителю.
«ТРЕТЬЕ ЛИЦО» НЕ ИЗБЕЖИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Существует распространенный вид мошенничества, когда злоумышленник выставляет на OLX товар дешевле, чем аналогичные товары. Ему звонит покупатель. Мошенник дает покупателю номер телефона третьего лица и говорит – переведите деньги за товар на этот номер телефона (или номер карты). Покупатель переводит деньги третьему лицу и отправляет чек продавцу. После этого продавец пропадает.
Далее продавец звонит третьему лицу и спрашивает – извините, я ошибочно перевел вам деньги, отправляет ему чек. Просит вернуть. Этот человек может отказаться или скажет, что готов вернуть только через банк, официально. Тогда мошенник останется ни с чем.
Но мошенник, если видит, что получатель не клюет на обман, говорит: «хорошо, возьмите себе за беспокойство (условно) 10 тыс. тенге, остальное верните мне. Некоторые получатели соглашаются, оставляют себе 10 тыс., остальное переводят мошеннику.
Что это за «третье лицо»? Нам не известны случаи, чтобы это был случайный человек, который не находится в сговоре с мошенником. Он, может быть, и не знает всю схему, но он попадает в нее, как правило, не случайно. Ведь, обычно мошенники через телеграмм-каналы и прочие мессенджеры распространяют сообщение: якобы некая инвестиционная компания ищет партнеров.
Ваше участие заключается в том, что вам будут поступать деньги, вы 10 % сможете оставлять себе, а основную сумму должны переводить на указанный счет. Многие соглашаются получать 10 % «ни за что».
Таким образом, третье лицо может и не знать всей схемы целиком, однако это не совсем «случайный человек», он изначально соглашается участвовать в подозрительных «инвестициях» и получать 10 % за переброску денег. Мошенник каждый раз оповещает его через мессенджер – вот сейчас пришла такая-то сумма, «это от меня», бери свои 10 %, а остальное отправляй на указанный счет.
Но здесь нужно учитывать, что если жертва данного мошенничества – покупатель, остается без товара и без денег, то в этом случае «третье лицо» – прямой соучастник преступления. Поэтому сейчас к подобным соучастникам подход строгий, их тоже привлекают к ответственности.
Также мошенники работают и по другой схеме. Предположим, мы с вами знакомы, я знаю ваши данные – ФИО, номер карты, номер удостоверения. И я от вашего имени подаю в микрокредитную организацию онлайн-заявку на получение кредита. Вношу все ваши анкетные данные, указываю ваш счет для поступления денег. Вам поступают эти деньги.
Вы в недоумении – откуда вам вдруг упали (условно) 200 тысяч тенге. После этого вам звонит мой сообщник. И говорит – извините, я вам нечаянно отправил деньги, верните, пожалуйста. И вы, не разбираясь, отправляете ему эти деньги. А потом вам придется возвращать микрокредитной организации кредит, оформленный на ваше имя.
КОГДА ЛУЧШЕ ОБРАТИТЬСЯ В БАНК
Еще один вариант мошенничества заключается в возможности злоумышленника потребовать от своего банка отмену транзакции по якобы ошибочному денежному переводу в случае использования для махинации банковского счета юридического лица. Тогда, если этот перевод был сразу же возвращен, то его сумма будет списана с банковского счета обманутого лица повторно.
Во всех упомянутых случаях мошенничества с якобы ошибочным денежным переводом необходимо сразу же связаться со своим банком и уведомить его об этом поступлении, а также о том, что использоваться эти средства не будут. В банк же нужно отправлять и мошенников – пусть разбираются в официальном поле со своим переводом.
Стоит как можно скорее посетить отделение своего банка и подать там официальное заявление об отмене полученного перевода, копию которого с входящим номером сохранить для себя на случай возможных разбирательств. Заодно в банке проверят, насколько часто с указанного в заявлении номера телефона идут звонки клиентам и перечисления, чтобы выявить мошенников.
Самое главное, что нужно знать клиенту банка, – поступившие на карту денежные средства нужно оставить на счету и ни в коем случае не расходовать. Ведь это все же чужие деньги, чужая собственность, принадлежащая в конечном итоге какому-то владельцу.
Из этого принципа нужно исходить и в случае, когда клиентом банка случайно сделан ошибочный перевод по причине неверно указанного номера мобильного телефона получателя или реквизитов его карты и счета.
Конечно, вероятность такого события невелика, особенно для крупных сумм, так как в этих случаях банк в целях безопасности требует дополнительного подтверждения от клиента на проведение операции.
Кроме того, при переводе любых сумм эта операция проводится в банковском приложении в несколько этапов с автоматическим определением имени получателя, так что ошибиться здесь довольно сложно.
Но если ошибочный перевод все же сделан, то и в данном случае нужно незамедлительно обратиться в банк, чтобы выяснить, как вернуть свои деньги в законном порядке. Если перевод еще находится в обработке, то по требованию клиента банк может отменить эту операцию. А если деньги поступили на счет другого человека или юридического лица, то обратный их перевод невозможен и не является обязанностью банка, обслуживающего отправителя.
Но в таких случаях на страже интересов последнего стоит закон, точнее, статья 953 Гражданского Кодекса РК, предусматривающая обязанность возвратить неосновательное обогащение. Первый пункт этой статьи прямо указывает, что «лицо (приобретатель), которое без установленных законодательством или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (неосновательно обогатилось) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество».
Так что при отказе получателя ошибочно отправленных денежных средств добровольно вернуть их отправителю последний может требовать от получателя защиты своих интересов через суд, причем взыскать при этом и вознаграждение за пользование его деньгами по действующей ставке рефинансирования Национального банка РК.
Но, конечно же, лучше решить эту проблему в добровольном порядке, помня при этом о том, что получатель ошибочного перевода также следует правилам финансовой безопасности.
Виталий АСЛАНОВ, специально для «Ведомостей Казахстана»
Автор:
Экономические ведомости