За год число активных клиентов интернет-банкинга в Казахстане выросло на 20 % до 23 млн пользователей
Интернет-банкинг играет важную роль в развитии банковского сектора в целом в мире, а также на кредитном рынке Казахстана в частности. Новые технологии и продукты служат ключевым драйвером появления более уникальных прорывных решений, включая сектор финансов.
Масштабные инвестиции в телекоммуникационную инфраструктуру и стремительное расширение доступа к Интернету, сокращают цифровое неравенство, открывая новые дистанционные каналы продаж.
Пример банков наглядно отражает процессы, когда интернет-банкинг активно становится наиболее удобным и эффективным способом взаимодействия клиента с кредитным учреждением.
Цифровая инфраструктура как фундамент инноваций
Говоря о финансовом рынке, стоит особо подчеркнуть, что от него зависит скорость и качество изменений. Неотъемлемой частью финансовой экосистемы банков уже стали электронная торговля и технология Smart Pay (умные платежи). Помимо этого, в периметр экосистем банков активно вовлекается продуктовый ритейл, инвестиции на фондовом рынке и сервисы по покупке авиабилетов.
Новым драйвером роста становится сегмент государственных услуг и интеграции государственных баз данных, реализуемый совместно с Электронным правительством Казахстана, в лице НАО «Правительство для граждан». Это уже дало бурный толчок для бума сегмента беззалогового потребительского кредитования и ипотеки, повысив скорость и качество кредитного скоринга.
Продвижение интеграции банков с государством активно идет в сторону расширения и улучшения технологий удаленной идентификации клиентов. Это расширяет географию и скорость оказания традиционных финансовых услуг, как открытие депозита и получения кредита, а также осуществления переводных и транзакционных операций.
Все это было бы невозможно без предварительного строительства информационно-коммуникационной инфраструктуры, где краеугольным камнем стояла прокладка оптико-волоконных сетей в удаленные населенные пункты и смартфонизация населения.
С 2013 года в Казахстане реализовано две программы «Информационный Казахстана» и «Цифровой Казахстан». Объемы инвестиций в инфраструктуру и капитал компаний рынка превышают за последние 5 лет сумму в 800 миллиардов тенге. Как результат, к 2021 году свыше 90 % имело доступ к Интернету, при этом цифровой разрыв в подкатегории город-село сохраняется, хотя этот показатель ежегодно активно снижается.
В 2016 году 65 % казахстанцев имели смартфоны, показало исследование Connected Consumer Survey 2016, что является одним из самых высоких на постсоветском пространстве. При этом в возрастных категориях до 25 и 35 лет этот показатель составлял 91 % и 85 % соответственно. К 2020 году число зарегистрированных мобильных устройств связи составляло 34 млн.
Банковское приложение стало окном для роста фондового рынка
В Казахстане, как и во многих других странах, интернет-банкинг является наиболее динамично развивающимся сегментом финансового рынка. Большинство крупных банков в Казахстане уже пользуются услугами интернет-банкинга. Цифровые решения повышают доступность банковских услуг, улучшая одновременно качество обслуживания клиентов.
При этом разработка и использование интернет-банкинга позволяет банкам повысить свою продуктивность и финансовую эффективность, укрепляя лояльность среди целевой аудитории. Цифровизация дает клиентам быстро и удобно совершать банковские операции, анализировать баланс, оплачивать счета, а также выполнять другие финансовые операции через веб-сайт или мобильное приложение банка, ускоряя все процессы.
Кроме того, интернет-банкинг помогает банкам уменьшить риски на обслуживание клиентов и увеличить гибкость в управлении рисками. Косвенно это положительно влияет на капитальные расходы банков, сокращая издержки на содержание своих филиальных сетей и отделений, повышая автоматизацию процессов и минимизируя для себя риски сбоев и ошибок. Это дает их акционерам дополнительный доход за счет более прозрачных и более совершенных бизнес-процессах.
Мобильное устройство становится мостом в мир финансов, где банки через свои экосистемы продвигают свои новые сервисы. В последние годы был существенно упрощен доступ розничных клиентов к услугам брокеров на фондовом рынке.
К 2023 году количество счетов, зарегистрированных в Казахстанском депозитарии ценных бумаг впервые в истории приблизился к планке в 1,2 млн счетов. Это прямой результат упрощения доступа казахстанских инвесторов к рынку ценных бумаг Казахстана и мира, где возможность торговать различными финансовыми инструментами доступна из любой точки мира.
Свой значимый вклад в эту статистику, бесспорно, вносит «дочерняя» структура Jusan Bank – Jusan Invest. Его услуги также встроены в банковское приложение материнского банка, посредством которого клиенты получают доступ не только к таким инструментам, как акции и облигации, но и более сложные продукты.
Банк стал одним из лидеров по привлечению пенсионных активов, переданных в доверительное управление гражданами Казахстана. Примечательно, что портрет казахстанского инвестора продолжает активно молодеть. Доля инвесторов старше 55 лет в структуре счетов Центрального депозитария сократилась на 2,6 п.п., до 14 %, тогда как в подгруппе 25 – 34 года выросла с 29,2 % до 31,1 %.
Новому времени – новые лидеры
Не удивительно, что рост цифровых технологий прямо влияет на позиции игроков рынка. Конкуренция на финансовом поле переживает драматические изменения. Причем скорость изменений поражает, молниеносно отражаясь и транслируясь в поведенческие паттерны казахстанцев.
Одной из таких вех стал тот факт, что на вторую строчку в лидерстве финансовых приложений по итогам I квартала текущего года, по данным Similar Web взошел Jusan Bank, обогнав ряд более крупных игроков банковского рынка по размерам активов. Этим он доказал свое право на лидерство и качество своего продукта.
Число пользователей онлайн-сервисов банков за минувший год выросло на 20 %, с 20,2 млн до 22,9 млн, подсчитал Национальный банк Казахстана. При этом объем финансовых операций, совершенных посредством интернет-банкинга, по итогам прошлого года вплотную приблизился к 10 трлн тенге.
По статистике, за минувший год казахстанцы ежедневно проводили свыше 15,2 млн операций на сумму 234,7 млрд тенге посредством мобильного банкинга.
В чем же секрет успеха Jusan Bank? Попробуем перечислить некоторые из возможных достоинств его приложения:
1.Удобство использования: приложение имеет интуитивно понятный интерфейс, что делает его простым и адаптивным в понимании для всех клиентов банка;
2.Функциональность: приложение предоставляет доступ к различным банковским услугам, таким как переводы, оплата счетов, просмотр баланса и истории транзакций, управление картами и депозитами;
3.Безопасность: приложение обеспечивает высокий уровень безопасности с помощью многофакторной аутентификации и других мер защиты, таких как шифрование данных;
4.Доступность: приложение позволяет получать доступ к услугам банка в любое время и в любом месте, при наличии доступа к интернету;
5.Уведомления: приложение позволяет настроить консоль для различных операций и транзакций на собственном счету, что дает возможность контролировать свои финансы.
6.Экосистема: приложение обладает набором полезных сервисов от страхования и инвестиций на фондовом рынке, до онлайн-магазина, торгующего продуктами питания, бытовой техникой и автотранспортом;
7.Система лояльности: благодаря линейке продуктов, приложение дает своим клиентам наиболее широкую программу лояльности от бесплатной сотовой связи до кэшбеков и бонусов, а также более выгодных предложений в части депозитных и кредитных продуктов.
Безусловно, это не полный список достоинств, и каждый клиент может найти для себя что-то очень важное и полезное в приложении Jusan Bank. Сам банк, являясь одним из крупнейших банков в Казахстане, имеет ряд преимуществ перед другими банками. К числу возможных конкурентных приложений Jusan Bank можно отнести инновационные технологии.
Бонусы и привилегии
Jusan Bank активно внедряет инновационные технологии в свои услуги и приложения, что позволяет улучшать опыт клиентов и оставаться на переднем крае в сфере банковских технологий. Удобная графика и интерфейс делает процесс пользования приложением удобным для всех категорий, сегментов и возрастов своей аудитории. Ведь банк активно продвигает идеи финансовой грамотности среди детей, активно вовлекая подрастающее поколение в свою финансовую орбиту через набор своих продуктов.
Отдельного внимания заслуживает встроенное в работу интернет-банкинга от Jusan Bank внутренняя система лояльности клиента. Она позволяет интуитивно и проактивно предлагать продукты и услуги, позволяет им зарабатывать бонусы и использовать их для получения дополнительных банковских услуг и привилегий.
Программа лояльности «Jusan Bonus» от Jusan Bank предоставляет детям бонусные баллы за использование различных банковских услуг, таких как оплата за товары и услуги, переводы и использование банковских карт. Бонусные баллы используются для оплаты комиссий банка, получения скидок на страхование и других привилегий.
Интеграция системы лояльности в мобильное приложение Jusan Bank является довольно органичной и понятной для клиентов. Клиенты легко получают свои бонусные баллы и получают информацию о доступных привилегиях и предложениях. Кроме того, Jusan Bank предлагает своим клиентам особенные бонусные программы и акции, что позволяет банку быть ближе к клиенту и выступать в роли надежного финансового партнера.
Одним из главных достоинств банка является клиентская поддержка. Jusan Bank предоставляет высококвалифицированную клиентскую поддержку через различные сервисы, включая мобильное приложение, телефон, электронную почту и онлайн-чат. Это незаменимый и важный штрих, учитывая широту спектра услуг банка, предоставляемых через окно своего приложения.
Наиболее важным аспектом работы приложения Jusan Bank по праву можно назвать безопасность. К этому понятию можно смело отнести и высокий уровень безопасности своих услуг и приложений с использованием многофакторной аутентификации, защиты данных и других мер предосторожности и защиты.
На фоне палитры приложений, представленных в стране, банк стоит особняком, культивируя и расширяя свои конкурентные преимущества посредством мобильного банкинга в части управления своими финансами.
Куандык БАТАЛОВ, специально для «Ведомостей Казахстана»
Автор:
Исторические ведомости
