Каково реальное состояние «Jysan Bank», грядут ли уголовные дела и громкие судебные процессы над топ-менеджментом этого банка?
Декабрьская выплата «Jysan Bank» своим акционерам второго транша дивидендов, вновь значительно превысившего заработанную им прибыль как в прошлом, так и в нынешнем году, самым естественным образом вывела его на предновогоднюю информационную авансцену.
ДИВИДЕНДНЫЙ РЕБУС
В информации, предоставленной «Jysan Bank» на Казахстанскую фондовую биржу (KASE) за подписью председателя правления Айбека Кайыпа (на фото), сообщалось о выплате им 10 декабря дивидендов по своим акциям за прошлый год.
По простым акциям банка, торгующимся на основной площадке KASE, размер дивиденда был определен решением внеочередного общего собрания его акционеров, прошедшим 9 декабря, в 273,65 тенге на одну акцию на общую сумму в 44,9 млрд. тенге. По привилегированным акциям дивиденд составил столько же на «бумагу», что дало в целом 684,1 млн. тенге.
Итого акционеры получили дивидендов на общую сумму в 45,6 млрд. тенге при том, что по данным сводной оперативной отчетности Нацбанка в прошлом году прибыль (точнее, превышение текущих доходов над текущими расходами после уплаты подоходного налога) «Jysan Bank» составила 41,9 млрд. тенге. Поскольку дивиденды решено выплатить из нераспределенной прибыли за прошлый год, то получается, что их общая сумма превышает эту прибыль, если верить данным Нацбанка.
А если учесть, что решением годового общего собрания акционеров «Jysan Bank», прошедшего 19 мая, по итогам прошлого года было выплачено также из нераспределенной прибыли, полученной по его итогам, дивидендов на общую сумму в 70,0 млрд. тенге (68,95 млрд. тенге по простым акциям и 1,05 млрд. тенге по привилегированным), то ситуация становится вообще запутанной.
Ведь чтобы выплатить суммарно дивидендов за прошлый год на 115,6 млрд. тенге, «Jysan Bank» должен был заработать в прошлом году не меньшую прибыль! В реальности же выплатить дивиденды на такую сумму было по силам только «Народному банку Казахстана» и «Kaspi Bank», заработавших согласно данным Нацбанка по итогам прошлого года для своих акционеров соответственно 318,4 млрд. тенге и 231,5 млрд. тенге.
Но, конечно же, рачительные владельцы банков вряд ли будут изымать в свою пользу всю заработанную прибыль, поскольку нужно оставлять часть ее на развитие бизнеса. Поэтому «Kaspi Bank» согласно подсчетам, опубликованным в СМИ, выплатил дивидендов примерно на 50,2 млрд. тенге, а «Народный банк Казахстана» официально сообщил о выплате 211,6 млрд. тенге. Как несложно подсчитать, отношение дивидендов к прибыли составило у первого банка 21,7 %, а у второго – 66,5 %.
Столь запутанная ситуация осложняется еще и тем, что «Jysan Bank» к началу декабря уходящего года так и не представил на KASE свою аудированную финансовую отчетность по итогам прошлого года. На сайте биржи есть такая отчетность лишь за прошлогодние январь-сентябрь, однако из нее следует, что за этот период прибыль составила лишь около 10 млрд. тенге против 305,3 млрд. тенге за аналогичный период 2019 года!
Отсюда следует, что последний квартал прошлого года «Jysan Bank» должен был заработать не менее 105,6 млрд. тенге, чтобы выплатить своим акционерам дивиденды на общую сумму в 115,6 млрд. тенге.
Что касается прибыли завершающегося года, то к началу ноября текущего года «Jysan Bank» заработал для своих акционеров относительно немного – всего лишь 23,3 млрд. тенге. Поэтому при столь агрессивной его экспансии вполне естественным образом растут риски для депозитной базы банка и его вкладчиков.
Поэтому столь же естественно «Jysan Bank» вынужден не менее агрессивно наращивать свою депозитную базу не за счет привлечения новых вкладчиков, а путем приобретения других участников рынка.
К примеру, за сентябрь, когда завершилось поглощение им «АТФБанка», объем вкладов населения в «Jysan Bank» вырос в 1,6 раз до 706,5 млрд. тенге (в абсолютном выражении – на 271,3 млрд. тенге), а депозитов юридических лиц – на 36,1 % или 228,8 млрд. тенге до 862,0 млрд. тенге.
С ТАКИМИ РАСХОДАМИ НЕПРОСТО ЖИТЬ
Даже если аудированная финансовая отчетность «Jysan Bank» и будет опубликована на сайте KASE в ближайшее время (на данный момент и на его официальном сайте приведены финансовые результаты только за 2019 год), то в принципе это особо не повлияет на предположения о том, почему заработанная им прибыль так энергично изымается из развития его бизнеса.
Одна из первых причин связана с агрессивной экспансией группы «Jysan», которая требует значительных расходов на приобретение новых активов и адекватной компенсацией средств ее владельцев.
Так, в прошлом году за 14 млрд. рублей или порядка 80 млрд. тенге по курсу у Банка России (Центробанка) был приобретен прошедший санацию и особо не интересовавший как российских, так и зарубежных инвесторов, «Азиатско-Тихоокеанский банк» со штаб-квартирой в далеком от Казахстана дальневосточном Благовещенске.
По условиям сделки между Центробанком и «Pioneer Capital Invest», входящей в эту группу, покупатель должен был еще выплатить часть прибыли «АТБ» по итогам трех кварталов прошлого года.
Как было заявлено, конечные владельцы «Pioneer Capital Invest» и группы «Jysan» — эндаументы «Назарбаев Фонд» (61,8 %), корпоративные «Фонд социального развития» (20,55 %) и фонд «Фонд развития» (17,65 %) (их бенефициарами в свою очередь являются «Назарбаев Университет» и «Назарбаев Интеллектуальные Школы»), планировали консолидацию финансовых активов в России путем присоединения к «АТБ» небольшого «Квант Мобайл банк» (ранее «Плюс-банк»), специализирующегося на автокредитах, а затем приобрести и другие активы в России.
То, что российский финансовый рынок сейчас считается высоко рискованным из-за усиливающихся санкций Запада, и в свое время там не блистали хорошими результатами другие более крупные банки Казахстана, не особо беспокоило на группу «Jysan».
Сам же «АТБ» был на днях объявлен лауреатом премии «Retail Finance Awards 2021» в специальной номинации «Сделка года» за проект по первой успешной продаже санированного банка иностранному инвестору. Что согласитесь, может и хорошо для россиян, но уж явно не делает много чести покупателям.
Совет директоров «АТБ» по информации на сайте банка возглавил в качестве председателя Ербол Орынбаев, закончивший в свое время Московский государственный университет. Кроме него, членами Совета являются Тогжан Абишева, работавшая в Нацбанке, а сейчас главный аналитик «Samruk-Kazyna Invest LLP», Айбек Кайып, председатель правления «Jysan Bank», Владислав Ежов, управляющий директор по зарубежным активам «Pioneer Capital Invest», Алексей Коровин, Владимир Урбанский, Марина Швецова, Игорь Суворов и Владимир Таможников.
В правление «АТБ» входят г-н Коровин, Алимжан Альмамбетов, Алексей Гусев, Сергей Капустин, Виктор Курнаков.
Г-н Кайып также возглавляет Совет директоров «Квант Мобайл Банк», в состав которого вместе с ним входит и г-н Ежов. Интересно, что последний ранее трудился в «Назарбаев Университете» в должности генерального менеджера Секретариата Высшего попечительского совета и вице-президента, а потом передвинулся на руководящие должности в «АТФ Банке» и «Jysan Bank».
Среди других приобретений группы «Jysan» отметим также «АТФБанк», который пришлось докапитализировать на 97 млрд. тенге, телекоммуникационную компанию «KazTransCom» и 24 %-ный пакет акций в сотовом операторе «Kcell» за 56 млрд. тенге.
А весной уходящего года еще выяснилось, что все имущество обанкротившейся «Азия Авто» (здания, сооружения, земельные участки, служебные автомобили и оргтехника) находятся в залоге у «Jysan Bank», которому банкрот задолжал 66,2 млрд. тенге по займу.
Вторая причина изъятия практически всей прибыли, заработанной «Jysan Bank», связана с особенностями финансовой деятельности его конечных бенефициаров — «Назарбаев Университета» и «Назарбаев Интеллектуальные Школы», объединяющих учебные заведения западного образца.
Все поступающие к ним средства аккумулируются в упомянутых выше эндаументах — «Назарбаев Фонде», «Фонде социального развития» и «Фонде развития» — в качестве целевого капитала, который является своего рода «священной коровой». А использоваться на финансирование образовательной деятельности должны доходы от управления этим капиталом. Поскольку масштабы этой деятельности у конечных бенефициаров впечатляющие, то изъятие практически всех доходов группы «Jysan», включая и прибыль «Jysan Bank», выглядит вполне естественным.
ПОРА БЫ УЧИТЬСЯ НА ОШИБКАХ ПРЕДШЕСТВЕННИКОВ
В качестве третьей причины столь активного изъятия акционерами прибыли, зарабатываемой «Jysan Bank», можно сослаться на грустную историю «Bank RBK» и «Qazaq Banki» со столь же влиятельными владельцами, безжалостно ограбленными топ-менеджерами, которым они вверили свои немалые деньги.
Ведь крупным участником «Bank RBK» был в свое время частный фонд Первого Президента РК – Лидера нации через ТОО «Дирекция по управлению имуществом «Фонд Инвест», принадлежавшее его старшей дочери Дариге Назарбаевой, а 9 % акций принадлежало брату президента Болату!
«Qazaq Banki» владели известные предприниматели Динмухамет Идрисов, Ержан Достыбаев (оба имели долю и в «Bank RBK»), Уалихан Нурмухамедов, Бахыт Ибрагим, приходившийся зятем тогдашнему вице-премьеру Бакытжану Сагинтаеву, ставшему затем премьер-министром (сейчас последний занимает пост мэра Алматы).
Оба банка, как и «Jysan Bank», не создавались с нуля – их владельцы предпочитали приобрести небольшого участника рынка и потом закачивать в него огромные деньги, что влекло его быстрый, не вполне органичный рост, со всеми вытекающими последствиями.
Напомним, что «Jysan Bank» стал правопреемником «Банка ЭкспоКредит», предшественниками которого были дочерние «RBS (Kazakhstan)» и «ABN Amro Банк Казахстан». Для создания «Bank RBK» был куплен «Казинкомбанк», а для «Qazaq Banki» — «Сеним-Банк».
Это роднит все три банка с потерпевшими крах «Альянс-Банком», созданным на основе небольшого регионального «ИртышБизнесБанка», и «Казкоммерцбанком», предшественником которого выступил «Медеу Банк».
В этом смысле можно даже говорить о некой национальной стратегии банкинга, сложившейся в нынешнем столетии, когда органический рост банковской системы не успевает за быстрым увеличением финансовых ресурсов политической и деловой элит Казахстана. Поэтому вполне очевидным представляется новый цикл банкротства крупнейших финансовых институтов страны.
Как и «Альянс-Банк» с «Казкоммерцбанком», вышедшие позднее на финансовую авансцену «Bank RBK» и «Qazaq Banki» проводили агрессивную рекламную политику по привлечению депозитных ресурсов, подчеркивая при этом свою надежность и солидность.
Стоит напомнить, что аббревиатура «RBK» расшифровывалась как «Reserve Bank of Kazakhstan» или «Резервный банк Казахстана», — именно так звучало первоначальное название этого участника рынка.
Однако финансовый регулятор по неофициальным данным отказался выдать лицензию банку с таким названием, из-за чего в итоге оно сократилось до довольно бессмысленной аббревиатуры, непонятной его клиентам.
История агрессивного роста «Bank RBK» и «Qazaq Banki» длилась недолго и завершилась весьма печально, что, конечно же, должно служить показательным уроком и для агрессивно растущего «Jysan Bank».
Как резюмировал сложившуюся ситуацию в тех банках Первый Президент Казахстана – Елбасы, выступая на расширенном заседании Политсовета правящей партии «Нур Отан» в ноябре 2017 году, «я эту проблему хорошо знаю, что там у них происходит, знаю. Это тот же вопрос воровства самих акционеров для финансирования своих людей. Мы всех приведем в чувство. Воры будут сидеть там, где они должны сидеть. Заставим вернуть их деньги».
Так все и произошло. По делам о хищениях в «Bank RBK» и «Qazaq Banki» проходила большая группа их бывших акционеров, топ-менеджеров и других лиц, получивших весьма приличные сроки.
Среди осужденных по делу о хищениях в «Bank RBK» на общую сумму в 146 млрд. тенге оказались Бахыт Ибрагим, экс-председатели правления «Bank RBK» Марпу Жакубаева и Игорь Мажинов (зять Владимира Кима, ключевого акционера этого банка и «KAZ Minerals»), а также признанный организатором преступления Жомарт Ертаев, экс-советник председателя правления.
Последний уже весной уходящего года оказался ключевой фигурой и другого судебного вердикта – на этот раз по хищению денег уже в трех банках («Bank RBK», «Qazaq Banki» и «Евразийский банк»).
Вместе с ним по этому делу были осуждены зерновой олигарх Нурлан Тлеубаев, Алимжан Тлеубаев, Серик Атабаев, Оксана Шестакова и другие лица.
Поразила сумма взысканий по гражданским искам к осужденным. В пользу нынешнего ключевого акционера «Bank RBK» — ТОО «Специальная финансовая компания DSFK (ДСФК)» — суд постановил взыскать 97,5 млрд. тенге, в пользу «Qazaq Banki» — 46,2 млрд. тенге, «Евразийского банка» — 24,2 млрд. тенге.
Продолжение следует
Жанибек АБДРАХМАНОВ, специально для «Ведомостей Казахстана»
Автор:
Исторические ведомости
