Почему казахстанские заемщики и предприниматели, а также иностранные партнеры должны с большой осторожностью подходить к любым контактам с «First Heartland Jysan Bank», никогда не верить на слово и устным обещаниям, а все фиксировать документально с привлечением юристов и нотариусов
Нечестным банкирам нельзя верить на слово. Сразу определимся: мы разделяем нечестных и честных банкиров без всякого подтекста и двусмысленностей, вроде больных и здоровых. Без честных банкиров экономика Казахстана и его структуры повседневности рухнут в тот же день. Однако за нечестными игроками банковской сферы нужно приглядывать в оба глаза, а когда имеешь с ними дело, то даже спать желательно с открытыми глазами.
РЕКВИЕМ ПО «АЛТЫН СОРЕ АСТАНА»
Компания «Алтын Соре Астана», чьим профилем деятельности было управление активами, взяла имущественный кредит по ипотечному договору с «Цеснабанк» на сумму 9,7 млрд тенге в виде площадей торговых центров «Астыкжан-1», «Астыкжан-2», «Джафар», «Универсал» и «Ажар» под 12 % годовых.
На момент получения торговых площадей все они были убыточными, почему банк и пошел на сделку. Бизнес-процессы вскоре были налажены и отлажены, а попутно ТОО «Алтын Соре Астана» стало прилежно погашать свою задолженность перед кредитором.
В 2014 году «Алтын Соре Астана» заставили перейти на кредит из тенге в доллары США. Предложение сделали в таком виде, что от него было сложно отказаться. Площади коммерческой недвижимости, на которых работали бизнесмены, находились в залоге у банка. Им пригрозили, что если будет отказ от новых условий, то торговые центры продадут другим владельцам. Владей бизнесмены даром послезнания, они предпочли бы расторжение договора, но в тот момент интуиция их подвела.
После серийной девальвации национальной валюты 2015 года теньговый долг компании перед банком кратно вырос. Правда, это совсем не объясняет, почему к моменту судебной тяжбы «Jysan Bank» (новый бренд «Цеснабанка» при новых владельцах) с ТОО «Алтын Соре Астана» нечестные банкиры насчитали заемщику долг в 46(!) млрд тенге. И это при том, что компания уже выплатила кредитору 5,5 млрд.
Для создания астрономического долга использовались разные методы. Например, складывали тело основного долга и проценты выплат по нему, а потом на общую сумму начисляли вознаграждение. До конца 2017 года из выплат «Алтын Соре Астана» погашалось только вознаграждение кредитора, тогда как основное тело долга осталось прежнее. Создав такую ситуацию, банк еще и квалифицировал ее в качестве просрочки по кредиту, после чего доначислил пеню. Остальную задолженность сформировали на основе еще более буйного воображения и основанных на нем незаконных процедурах.
Когда дело дошло до стадии судебной тяжбы, то у «Jysan Bank» появились добровольные помощники в лице генпрокуратуры. Она вмешалась в спор частных хозяйствующих субъектов и подала в Сарыаркинскй районный суд города Нур-Султан требование изъять имущество в пользу банка. Благодаря такому трюку истцу удалось сэкономить на государственной пошлине 1,35 млрд тенге.
Оспорить в суде уравнение 9,7 – 5,5 = 46 (все в миллиардах) не удалось. Причем, процесс был длительным и делом занимались разные судебные инстанции, но на итог это никак не повлияло. У нормальных бизнесменов Фемида отобрала все, ТОО «Алтын Соре Астана» приказало долго жить.
По данным Казахстанской фондовой биржи (KASE) АО «First Heartland Securities» не является конечным владельцем «Jysan Bank», так как сама компания принадлежит зарегистрированной в Великобритании «Jysan Technologies Ltd.». С точки зрения конечного владения «Jysan Bank», «First Heartland Securities», ТОО «Pioneer Capital Invest», «Jysan Technologies Ltd», корпоративные фонды «Фонд развития» и «Фонд социального развития», автономная организация образования «Назарбаев Интеллектуальные школы», автономная организация образования «Назарбаев Университет» и частный фонд «Назарбаев Фонд» образуют одну группу лиц.
ТЕХНОЛОГИЯ НЕЧЕСТНЫХ БАНКИРОВ
У нечестных банкиров очень популярны махинации на основе залогового имущества. Схематично технология выглядит следующим образом. Добросовестный заемщик берет у банка кредит и в его обеспечение закладывает какое-нибудь имущество, например дом. Стоит человеку просрочить платежи, как нечестные банкиры изымают дом и продают его через аукцион.
Аукцион проводится по голландскому методу, то есть от начальной стоимости вниз, пока кто-нибудь не согласится приобрести дом. Разумеется, «покупатели» – это аффилированные с банком лица, поскольку человеку с улицы финансовый институт попавшее к нему в руки имущество за полцены не продаст.
Итак, дом, имеющий рыночную стоимость в $200 тысяч, продается за $100 тысяч. Кредит получается непогашенным. Тогда банк подает претензии на второй дом заемщика и его продает по такой же схеме. Если у нечестных банкиров получилось долг самим себе опять не погасить, тогда ищется новое имущество заемщика.
По описанной выше схеме было отобрано имущество у «алматинского стрелка» Игоря Дужнова, который открыл огонь на поражение по судебным исполнителям, участковым полицейским и новому хозяину своего дома. Мы не оправдываем стрелка, но здесь надо понимать: когда явление приобретает большие масштабы, то по закону больших чисел должен найтись человек, который применит оружие.
Люди – самый сложный элемент в любой системе и с ними невозможно знать наверняка, что они сделают, а чего нет.
Из законопослушных предпринимателей, которые действиями нечестных банкиров лишены своей разнообразной собственности, а потом покинули пределы Казахстана, в Дубае и «городе-государстве Москве» (со всех сторон окружено территорией России) сформировались целые колонии пострадавших. Они озлоблены и ждут часа Х, чтобы начать мстить. Законными или незаконными методами – мы не знаем.
Казахстан, при всех его недостатках, является государством, где человеческая жизнь стоит дорого. Поэтому сентябрьская стрельба в южной столице попала на особый контроль президента Касым-Жомарта Токаева. На заседании Национального совета общественного доверия (НСОД) 16 ноября, глава государства, подтвердив позицию, что совершенному массовому убийству нет никакого оправдания, вместе с тем подчеркнул: «Эта трагедия обнажила необходимость системного решения проблемы неисполнения заемщиками долговых обязательств, несовершенства и непрозрачности изъятия, реализации и неадекватной оценки банками заложенной недвижимости».
Президент дал ряд поручений по залоговой политике банков и деятельности оценщиков, установив ясные нормативы. Так, заемщику должно быть предоставлено право самостоятельной реализации залогового имущества в течение трех месяцев до применения мер принудительного взыскания, и дополнительно трех месяцев в рамках исполнительного производства. Нужно ограничить наложение взысканий на залоговое имущество, если размер просроченной задолженности составляет менее 15 % от его оценочной стоимости, а период просрочки не превышает шести месяцев.
Глава государства потребовал обеспечить прозрачность и справедливость аукционных торгов. Заложенное имущество, выставляемое на аукционные торги, не должно продаваться ниже 70 % от его оценочной стоимости. Вместе с тем, на такие торги нельзя допускать залогодержателей, то есть банки, а также их работников, аффилированных с ними и доверенных лиц. К оценщикам требования тоже ужесточат и будет введен реестр неблагонадежных представителей данной профессии.
МЕРИДИАН ПОЖАРА
В прежнем материале, посвященном судебной тяжбе «Jysan Bank» с «Алтын Соре Астана», мы объясняли, что компания по управлению активами является группой ИП и ТОО, которые использовали ее в качестве общей структуры для оптимизации бизнес-процессов. Однако были и просто партнеры «Алтын Соре» по управлению бизнесом. Таким образом, принудительное разорение «Алтын Соре Астана» не решило вопрос взаимоотношений «Jysan Bank» с теми компаниям, которые арендовали площади в торговых центрах.
Юристы ТОО «Меридиан НС» из ТЦ «Астыкжан» пытались объяснить банкирам, что смена собственника не является основанием для расторжения действующего договора аренды. Но новые люди из компании «First Heartland Jysan Bank» на вменяемый контакт не шли, вносили дезорганизацию в работу субарендаторов и не скупились на угрозы в их адрес.
Тогда «Меридиан НС» подал в суд на «First Heartland Jysan Bank», а Специализированный межрайонный экономический суд г. Алматы решением от 17 сентября 2021 года постановил, что расторжение новым собственником здания договора аренды, которое ТОО «Меридиан НС» заключило с ТОО «Алтын Соре Астана» – незаконно.
Арендаторы имеют все права находиться в помещении №1/11Ц-21 до 28 февраля 2022 года.
После этого нечестные банкиры зашли с другой стороны. Под разговоры о том, что конец аренды у «Меридиан НС» не за горами, они предложили договариваться. В итоге под устные обещания и соглашения люди из «First Heartland Jysan Bank» ввели в здание своих людей, поменяли замки, стали осуществлять функции охраны. Хотя по бумагам за безопасность территории (включая противопожарную безопасность), состояние коммунальных систем и многие другие аспекты все так же отвечало ТОО «Меридиан НС».
Уже 2 октября произошел мощный пожар, который спалил верхние этажи торгового центра «Универсал» (он соединен перемычкой с ТЦ «Астыкжан» и фактически представляет собой одно целое с ним). Жутко пострадали мебельные бутики. Есть предприниматели, у которых сгорело имущества на десятки миллионов тенге. Одна из работниц спасаясь от огня выпрыгнула со второго этажа и чуть не погибла. Арендаторы уверены, что это был поджог.
Тут же управляющий директор «Jysan Bank» Асхат Адылбеков дал комментарий, что «Универсал» хоть и находится юридически у банка, но продолжает находиться в аренде и пользовании у ТОО «Меридиан НС», которое отвечает за его пожарную безопасность. По факту же представители «Jysan Bank» не просто вошли во власть «Универсала», а стали его властью, но никаких договоров и бумаг по этому поводу у погорельцев нет.
Кто будет платить мебельщикам за сгоревшее имущество – вопрос открытый.
ЛОЖЬ БЕЗ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
Определенная растерянность, с какой ТОО «Меридиан НС» поверило пустым обещаниям представителей «Jysan Bank» может быть вполне объяснима. Ведь у них перед глазами не было примера «джентельменских договоренностей» банкиров с ТОО «Astana Rent Company».
Данная компания тоже выступала ответчиком вместе с ТОО «Алтын Соре Астана» и другими компаниями по иску «Цеснабанк – Jysan Bank» в Постоянно действующем арбитраже «Большое жюри Казахстана» (находится в Алматы) в 2019 году.
Юристы «Astana Rent Company» доказали, что при вынесении решения в Специализированном межрайонном экономическом суде (СМЭС) г. Алматы по ходатайству ТОО об отмене арбитражного решения, судья Д.С. Нурбеков не оглашал материалы арбитражного дела. Это является грубым процедурным нарушением, поскольку лишает сторону процесса обозревать доказательства и возражать против доводов заявителя. К тому же ТОО «Astana Rent Company» не было надлежащим образом извещено о месте и времени проведения арбитража, что легко устанавливается с помощью исследования соответствующих материалов дела.
В общем, все шло к тому, что нечестные банкиры проиграют в суде. Тогда они применили метод прессинга устных уговоров к руководству «Astana Rent Company». Мол, вы же хотите работать на наших площадях, тогда делайте заявление о прекращении апелляционного производства и присылайте свои предложения о продолжении сотрудничества.
Пикантность ситуации заключалась в том, что юристы ТОО «Astana Rent Company» уже находились в стадии продолжения судебных процедур, а руководство компании, поверив посулам представителей «Jysan Bank», позвонило им и попросило срочно оформить отказ. Юристы сделали то, что им приказали их наниматели и 11 ноября 2019 года подали заявление о прекращении апелляционного производства.
Нечестные банкиры еще очень настаивали, чтобы копию данного отказного заявления им немедленно выслали. Как только они ее получили, всякая конструктивная активность со стороны «Jysan Bank» прекратилась. К предложениям, которые для них приготовили в «Astana Rent Company», они никакого интереса не проявили. Потом последовало продолжение судебных преследований и в итоге ТОО «Astana Rent Company» и «Алтын Соре Астана» была разорены и обанкрочены.
ИТОГО
Кейсы компаний, имевших неосторожность связаться с «Jysan Bank» и сильно поплатившихся за это, учат нас большой мудрости. У банка есть и другие заемщики, вкладчики, иностранные партнеры – в общем, физические и юридические лица. Несколько несложных советов им не повредят, а может даже серьезно помогут.
Самое главное и фундаментальное: ни одному слову этих банкиров верить нельзя. Джентельменские соглашения, устные договоренности, любые обещания, не подтвержденные бумагами, печатями и фискальными чеками здесь ничего не стоят. В идеале с такими людьми надо вообще не связываться и обходить их стороной, но поскольку все мы делаем что-либо в силу обстоятельств и не всегда есть выбор, то проявляйте максимальную бдительность.
Работать с такими людьми можно только через нотариусов, тщательно фиксируя, документируя и заранее просчитывая каждый шаг. Если бы работники «Меридиан НС» «вязко» подошли к вопросу входа «Jysan Bank» на свои торговые площади, то вполне могли бы спасти не только себя от сложной ситуации, но и предпринимателей-мебельщиков и их работников от пожара. Нужно было четко прописать и оформить кто за что отвечает и у кого какие полномочия. В конце концов, у каждого юридического лица есть физические лица, с которых можно спросить за конкретные нарушения или должностную халатность.
Не страшно, если на составление договора или какой другой бумаги уйдет целый месяц работы юристов, да и главному менеджменту придется уделить внушительный бюджет времени вопросам взаимоотношений с «Jysan Bank». В конечном итоге, все это обойдется дешевле по целому спектру жизненно важных вопросов.
Таким банкирам нельзя идти на уступки, а делать такое под «честное слово (врать готово)» просто самоубийственно. ТОО «Astana Rent Company» и «Алтын Соре Астана» своим печальным примером, закончившимся гибелью компаний и потерями для собственников, более чем убедительное подтверждение данного тезиса.
Очень вдохновляет и воодушевляет, что президент Казахстана видит угрозы, исходящие от нечестных банкиров. По озвученной Касым-Жомартом Токаевым информации на заседании НСОД, 540 тысяч наших сограждан имеют просроченную более чем на 90 дней задолженность общим объемом 354 млрд тенге.
Если даже десятая часть этих людей попадет в капканы жуликов, социальные последствия для республики могут быть крайне негативными. Намерение государства строже регулировать залоговую политику банков и усилить присмотр за оценочной деятельностью однозначно прогрессивный и своевременный шаг.
Продолжение следует
Артем НОВОЖИЛОВ, специально для «Ведомостей Казахстана»
Автор:
Экономические ведомости
